상품권 요구형 보이스피싱, 피해 신고와 지급정지 신청 절차 정리

대출을 빙자해 상품권 구매나 대리구매를 요구하는 신종 보이스피싱이 늘면서, 피해자가 본인도 모르게 자금 세탁에 연루돼 피의자로 조사받는 사례까지 보고되고 있다. 피해를 인지한 시점부터 어떤 절차를 밟아야 하는지, 대상과 조건, 서류를 표 형태로 정리했다.

■ 대상·조건 최근 유형은 '저금리 대출을 해주겠다'며 신용도를 높인다는 명목으로 상품권(주로 마트 상품권)을 구매하게 한 뒤, 상품권 뒷면의 핀번호(시리얼 번호)를 요구하는 방식이다. 대출 상담 중 상품권 구매나 대리구매를 요구받았다면, 실제 대출 실행 여부와 무관하게 신종 사기 대상에 해당할 가능성이 있다. 금융당국과 경찰은 이 방식이 피해금을 현금화하는 자금 세탁 수단으로 악용되고 있다고 보고 주의를 당부하고 있다.

■ 신고·신청 방법 피해가 의심되면 112(경찰) 또는 금융감독원 불법사금융신고센터(1332)로 즉시 신고하는 것이 첫 단계다. 금전이 이미 송금됐거나 상품권 핀번호를 전달한 경우, 해당 계좌나 거래에 대한 지급정지를 요청할 수 있다. 지급정지는 피해 금융회사 콜센터 또는 경찰 신고 접수 후 연계 처리되는 경우가 많아, 신고와 지급정지 요청을 함께 진행하는 것이 실무적으로 유리하다.

■ 필요 서류 통화 녹취 파일 또는 통화 내역, 상대방과 주고받은 문자·메신저 캡처, 상품권 구매 영수증, 계좌 이체 내역, 신분증이 기본적으로 요구된다. 서류가 완비되지 않은 상태라도 신고 자체는 가능하며, 이후 경찰 조사 과정에서 추가 자료를 제출할 수 있다.

■ 신청 기간 별도로 정해진 접수 기한은 없으나, 지급정지의 실효성은 피해 인지 후 경과 시간에 크게 좌우된다. 자금이 이미 여러 계좌를 거쳐 인출된 경우 회수 가능성이 급격히 낮아지므로, 의심 정황이 확인되는 즉시 신고하는 것이 원칙이다.

■ 주의사항 이번 유형에서 특히 주의할 점은, 피해자가 상품권 핀번호를 전달하는 행위 자체가 자금 세탁 과정의 일부로 활용될 수 있다는 점이다. 이 때문에 사후 조사에서 피해자가 아닌 공범 또는 피의자로 오인돼 조사를 받는 사례가 보도된 바 있다. 대출 상담 과정에서 상품권 구매나 핀번호 제공을 요구받는다면, 금융회사가 정상적인 대출 절차에서 이런 요청을 하지 않는다는 점을 우선 확인해야 한다. 다만 개별 사안의 형사책임 여부는 수사기관의 판단에 따라 달라질 수 있어, 신고 시점에 이를 단정하기보다는 정황을 있는 그대로 진술하는 것이 절차상 바람직하다.